Introducción al taller

• Bienvenida al Taller de Inteligencia Financiera
• Qué necesitas para cursar correctamente este taller

Cómo funcionan el dinero y la economía

• Qué es el dinero y cómo se crea
• Bancos: cómo ganan dinero con tu dinero
• Tasa de interés nominal y real: el precio del tiempo
• Inflación: por qué tu dinero vale menos cada año
• Tipo de cambio y monedas
• Costo de oportunidad y decisiones en el margen
• Oferta y demanda: cómo se forman los precios
• Incentivos: por qué la gente hace lo que hace
• Elasticidad: cuánto cambian las ventas si cambias el precio
• Costos, escala y productividad
• Competencia, monopolio y oligopolio
• Información asimétrica: selección adversa y riesgo moral
• Externalidades y regulación
• Qué mide el PIB y por qué crece un país
• Ciclos económicos, crisis y recesiones
• Crisis que conviene conocer: hiperinflaciones, devaluaciones, defaults, 1929 y 2008
• Mercado laboral: desempleo, informalidad y salarios
• Política monetaria: qué hace un banco central
• Gasto, déficit y deuda pública: qué pasa cuando un país no puede pagar
• Por qué unos países son más ricos que otros
• Comercio internacional y globalización
• Cómo leer las noticias económicas
• Plantilla: tablero de indicadores económicos
• Paso a paso: calcular cuánto perdió tu dinero por la inflación
• Paso a paso: dónde consultar los datos económicos de tu país

Mentalidad financiera

• Cómo decidimos de verdad: economía del comportamiento
• Activos que generan ingreso y activos que generan gasto
• Sesgos que destruyen patrimonio: aversión a la pérdida y efecto manada
• Consumo por estatus y presión social
• Hábitos y automatización
• Tu relación con la deuda
• Disciplina y sistemas
• Estrés y ansiedad por el dinero: cómo recuperar la calma
• Hablar de dinero en pareja
• Enseñarles de dinero a tus hijos
• Paso a paso: automatizar tu ahorro el día que cobras
• Paso a paso: tu primera reunión de dinero en familia

Hojas de cálculo y números para decidir

• Celdas, fórmulas y referencias
• Formato de moneda, porcentaje y fechas
• Ordenar, filtrar y validar datos
• SUMA, PROMEDIO, SI y SUMAR.SI
• BUSCARV y BUSCARX
• Tablas dinámicas y gráficos
• El valor del dinero en el tiempo: interés simple, compuesto y regla del 72
• Funciones financieras: VF, VA, PAGO y TASA
• Tu primer tablero que se actualiza solo
• Porcentajes, variaciones y puntos porcentuales
• Promedio, mediana y dispersión
• Probabilidad y valor esperado
• Leer gráficos y tablas sin que te engañen
• Encuestas, muestras y por qué correlación no es causalidad
• Paso a paso: tu presupuesto mensual en Google Sheets
• Paso a paso: compartir, proteger y respaldar tus hojas

Finanzas personales

• Balance personal: activos, pasivos y patrimonio neto
• Tu primer sueldo: qué hacer con él desde el primer día
• Sueldo bruto, deducciones y sueldo neto
• Presupuesto y flujo de caja
• Métodos de presupuesto: 50/30/20, sobres y base cero
• Presupuesto con ingresos irregulares
• Gastos hormiga, suscripciones y gastos ocultos
• Metas financieras con monto y fecha
• Cuentas bancarias: cuál te conviene y qué comisiones cobran
• Pagos digitales, fraudes y robo de identidad
• Ahorro: dónde guardarlo para que no pierda valor
• Fondo de emergencia
• Si pierdes tu empleo: finiquito, liquidación y plan de 90 días
• Tus finanzas con alta inflación y devaluación: tasa real, indexación y deudas en otra moneda
• Remesas y finanzas del migrante: enviar dinero y vivir entre dos países
• Independizarte: cuánto cuesta vivir por tu cuenta
• Grandes compras: de contado o a crédito
• Comprar o arrendar un auto
• Planear la educación de tus hijos: costo futuro, plazo y ahorro
• Cuidar a tus padres mayores sin descuidar tu futuro
• Retiro: cuánto necesitas y por qué empezar temprano
• Plantilla: presupuesto y balance personal
• Paso a paso: abrir una cuenta bancaria o digital
• Paso a paso: armar tu presupuesto del mes
• Paso a paso: bajar tus gastos fijos y cancelar suscripciones
• Paso a paso: juntar tu fondo de emergencia

Crédito y deudas

• Cómo funciona un crédito: tasa, plazo, cuota y costo total
• Tasa nominal, tasa efectiva y costo anual total del crédito
• Sistemas de amortización: cuota fija y cuota decreciente
• Tarjetas de crédito: usarlas sin pagar intereses
• Compra ahora y paga después, y créditos por app
• Leer el estado de cuenta de tu tarjeta
• Historial crediticio y score
• Préstamos personales, de auto y con descuento del sueldo: cuándo sí y cuándo no
• Cómo pedir un préstamo y qué mira el banco
• Negociar un préstamo con el banco: tasa, plazo y comisiones
• Garantías, avales y fiadores
• Refinanciar, consolidar y trasladar deudas
• Salir de deudas: avalancha y bola de nieve
• Si ya no puedes pagar: reestructurar y negociar con acreedores
• Plantilla: comparador de préstamos y plan de salida de deudas
• Paso a paso: consultar tu historial crediticio y corregir errores
• Paso a paso: solicitar un préstamo: papeles y requisitos
• Paso a paso: llamar al banco y pedir una mejor tasa
• Paso a paso: negociar una deuda atrasada

Ingresos, ventas y negociación

• Tipos de ingreso: empleo, independiente, negocio y activos
• Tu valor en el mercado laboral
• Currículum, entrevista y marca personal
• Negociar tu sueldo y tus aumentos
• Crecer dentro de una empresa
• Tu capital humano: cuánto rinde estudiar o capacitarte
• Principios de negociación
• Preparar una negociación: tu alternativa y tu límite
• Tácticas comunes y cómo responder
• Presentar, persuadir y construir tu red de contactos
• Habilidades de alto valor
• Dejar tu empleo: cuándo dar el salto y con qué colchón
• Trabajo independiente: cómo empezar
• Cómo ponerle precio a tu trabajo
• Contratos, cobros y clientes que no pagan
• Ingresos extra sin dejar tu empleo
• Vender: lo básico que todos necesitan
• Encontrar clientes
• Manejar objeciones y cerrar una venta
• Plantilla: tarifa independiente y comparador de ofertas
• Paso a paso: tu currículum y tu perfil profesional en línea
• Paso a paso: hacer una cotización y una propuesta
• Paso a paso: un contrato de servicios sencillo
• Paso a paso: cobrar por transferencia, tarjeta, enlace de pago o plataformas
• Paso a paso: conseguir tus primeros clientes

Examen del Nivel I

Un examen con preguntas de todas las materias del Nivel I. Apruébalo para pasar al Nivel II. Si no llegas a la nota, repasas las clases donde fallaste y lo vuelves a presentar.

Inversiones y mercados financieros

• Para qué invertir: inflación e interés compuesto
• Riesgo y rentabilidad
• Tu perfil de inversionista: tolerancia al riesgo y horizonte
• Cómo funcionan los mercados financieros
• Instituciones financieras: bancos, aseguradoras, fondos y reguladores
• Depósitos a plazo y renta fija
• Bonos: prestarle al gobierno o a una empresa
• Acciones: ser dueño de una parte de una empresa
• Qué mueve el precio de una acción: utilidades y dividendos
• Leer los números de una empresa antes de comprar sus acciones
• Fondos de inversión y ETF
• Cómo leer un fondo: rendimiento, volatilidad y comisiones
• Oro, materias primas y criptomonedas: qué son y sus riesgos
• Derivados explicados simple: futuros, opciones y coberturas
• Diversificación y asignación de activos
• Gestión activa o pasiva: qué dice la evidencia sobre ganarle al mercado
• Inversión periódica
• Rebalancear tu cartera
• Inflación y moneda: protegerte de la devaluación
• Abrir una cuenta de inversión y elegir un intermediario
• Pensiones y retiro: acumular y luego vivir de tu patrimonio
• Independencia financiera: tu número de libertad
• Cómo detectar estafas y esquemas Ponzi
• Errores comunes del inversionista
• Especular no es invertir: trading y apuestas
• Plantilla: interés compuesto y seguimiento de cartera
• Paso a paso: abrir una cuenta en un intermediario regulado
• Paso a paso: leer la ficha de un fondo antes de invertir
• Paso a paso: programar tu inversión automática mensual
• Paso a paso: revisar y rebalancear tu cartera una vez al año

Inversión inmobiliaria

• Comprar o rentar
• Cuánta casa puedes pagar
• Hipotecas: tipos, tasa fija y tasa variable
• Comparar y negociar tu hipoteca
• Gastos de compra: impuestos, trámites notariales y comisiones
• Cómo funciona el mercado inmobiliario y sus burbujas
• Rentabilidad bruta, neta y cap rate
• Apalancamiento: cuándo ayuda y cuándo hunde
• Renta tradicional y renta temporal
• Administrar una propiedad en renta: inquilinos, contratos y mantenimiento
• Comprar, remodelar y vender (flipping)
• Terrenos, locales y preventas: oportunidades y riesgos
• Revisar una propiedad antes de comprar
• Negociar el precio de una propiedad
• Invertir en inmuebles sin comprar inmuebles: REIT y fondos
• Plantilla: evaluador de propiedad y tabla de amortización
• Paso a paso: comprar una casa, de la búsqueda a la firma
• Paso a paso: pedir una hipoteca
• Paso a paso: rentar tu propiedad: anuncio, inquilino y contrato
• Paso a paso: rentar una vivienda sin que te estafen

Cómo funcionan los negocios: estrategia y emprendimiento

• Por qué existen las empresas: costos de transacción y hacer o comprar
• Modelos de negocio: cómo gana dinero cada tipo de empresa
• Industrias y cadenas de valor
• Tipos de negocio: comercio, servicios, manufactura, pymes y startups
• Economía de plataformas: efectos de red y el ganador se lleva casi todo
• Analizar un negocio desde afuera
• Pensar estratégicamente: teoría de juegos básica
• El entorno y la competencia
• FODA y ventaja competitiva
• El modelo de negocio en una página
• El plan de negocios: para qué sirve y qué lleva
• Planeación anual: objetivos, prioridades, tablero de indicadores y revisión trimestral
• El ciclo de vida de una empresa
• Detectar oportunidades de negocio
• Innovar: crear algo que la gente quiera
• Validar una idea antes de invertir: producto mínimo viable y pruebas rápidas
• Cuánto dinero necesitas para empezar y cuándo empieza a dar ganancias
• Empezar con poco dinero: crecer con tus propias ventas
• Escalar un negocio
• Caso práctico: la cafetería, de la idea al primer local
• Plantilla: modelo de negocio y FODA
• Paso a paso: abrir tu negocio: registro, permisos y cuentas
• Paso a paso: escribir tu plan de negocio
• Paso a paso: validar tu idea en dos semanas

Marketing y ventas del negocio

• Conocer a tu cliente: segmentos y necesidades
• Propuesta de valor y posicionamiento
• Estrategia de precios: precio por valor, paquetes, descuentos y cuándo subir precios
• Construir una marca
• Marketing digital y redes sociales
• Vender en línea
• El embudo de ventas y sus números
• Economía unitaria: cuánto cuesta conseguir un cliente y cuánto te deja en su vida
• Atención al cliente y fidelización
• Investigar tu mercado sin gastar de más
• Lanzar un producto o servicio
• Caso práctico: la cafetería sale a buscar clientes
• Plantilla: embudo de ventas y costo de conseguir un cliente
• Paso a paso: tu perfil de negocio en buscadores, mapas y redes
• Paso a paso: abrir tu tienda en línea
• Paso a paso: vender en marketplaces
• Paso a paso: tu primera campaña de anuncios pagados

Operaciones, personas y liderazgo

• Procesos y calidad
• Elegir la ubicación y negociar el contrato del local
• Inventario: cuánto tener y cuánto cuesta
• Proveedores y compras: elegir y negociar
• Logística y cadena de suministro
• Tecnología y herramientas para tu negocio
• Delegar y sacar al dueño de la operación diaria
• Cuándo contratar: empleado o independiente y su costo real
• Contratar bien
• La nómina: pagar sueldos, retenciones y cuotas de seguridad social
• Liderar y motivar a un equipo
• Cultura y comunicación interna
• Tu tiempo como dueño: prioridades, agenda y productividad
• Tomar decisiones con información incompleta
• Gestión de proyectos en la empresa
• Gestionar el cambio y los conflictos
• Caso práctico: la cafetería contrata y ordena su operación
• Plantilla: costo real de un empleado
• Paso a paso: contratar a tu primer empleado
• Paso a paso: elegir un sistema para cobrar y vender en el local
• Paso a paso: controlar tu inventario con una hoja
• Paso a paso: escribir el manual de un proceso

Contabilidad y finanzas del negocio

• Contabilidad básica para dueños
• El estado de resultados
• El balance general
• El flujo de caja del negocio
• Rentabilidad no es liquidez
• Costos fijos y variables
• Costo unitario: cuánto te cuesta cada producto
• Precios y márgenes
• Punto de equilibrio
• Capital de trabajo, cobranza y pagos
• El presupuesto anual del negocio
• Los indicadores (KPI) que hay que mirar cada mes
• Razones financieras: liquidez, endeudamiento y rentabilidad
• Costos para decidir: relevantes, hundidos y marginales
• Evaluar un proyecto: VPN, TIR y período de recuperación
• Deuda o capital: estructura de capital y apalancamiento financiero
• Costo de capital: cuánto le cuesta el dinero a tu negocio
• Flujo de caja libre: el dinero que de verdad le queda al dueño
• Cuánto vale una empresa: métodos de valuación
• Fuentes de financiamiento: banco, proveedores, socios e inversionistas
• Crédito para tu negocio: qué mira el banco
• Negociar un crédito para tu negocio
• Inversionistas ángel y capital de riesgo: cómo funcionan las rondas
• Inversionistas: cuánto ceder a cambio de capital
• Crowdfunding: financiar un negocio o invertir junto con muchas personas
• Presentar tu negocio a un inversionista o al banco
• Sueldo del dueño o dividendos
• Reinvertir las utilidades
• Caso práctico: los números de la cafetería y su segundo local
• Plantilla: flujo de caja, estado de resultados y punto de equilibrio
• Paso a paso: llevar las cuentas del mes en una hoja
• Paso a paso: armar tu estado de resultados y tu flujo de caja
• Paso a paso: calcular el precio de un producto o servicio
• Paso a paso: pedir un crédito para tu negocio

Examen del Nivel II

Un examen con preguntas de todas las materias del Nivel II. Apruébalo para pasar al Nivel III. Si no llegas a la nota, repasas las clases donde fallaste y lo vuelves a presentar.

Impuestos

• Para qué existen los impuestos y cómo funciona un sistema tributario
• Tipos de impuestos: al consumo, a la renta, al patrimonio y locales
• Tu registro fiscal y tus obligaciones
• Facturas y comprobantes: por qué importan
• Impuestos de un empleado
• Impuestos de un independiente
• Regímenes simplificados para pequeños contribuyentes
• Persona física o empresa frente a los impuestos
• Impuestos del negocio: calendario y declaraciones
• Qué es deducible
• Impuestos sobre inversiones
• Impuestos sobre inmuebles y rentas
• Herencias y donaciones
• Planificación fiscal legal o evasión: la línea roja
• Residencia fiscal y diferencias entre países
• Si no pagas: multas, recargos y cómo regularizarte
• Trabajar con un contador: cómo elegirlo y qué pedirle
• Plantilla: estimador de impuestos anual
• Paso a paso: inscribirte como contribuyente
• Paso a paso: emitir una factura
• Paso a paso: ordenar tus comprobantes del año
• Paso a paso: preparar tu declaración anual con tu contador

Derecho y ética para los negocios

• Cómo funciona el derecho en los negocios
• Formalizar tu negocio: ventajas, costos y pasos
• Persona física o sociedad: las figuras más comunes
• Socios: el acuerdo de socios y cómo repartir
• Contratos básicos del negocio
• Tu marca y tu nombre: protegerlos
• Separar tu patrimonio del de tu negocio
• Derechos del consumidor y garantías
• Derecho laboral básico: contratos, jornadas y despidos
• Protección de datos personales
• Cobrar por la vía legal y resolver disputas
• Ética en los negocios
• Empresa familiar y gobierno corporativo: reglas entre familia, socios y negocio
• Lavado de dinero y origen de fondos: por qué te piden papeles
• Responsabilidad social y sostenibilidad
• Plantilla: checklist legal de tu negocio
• Paso a paso: leer un contrato antes de firmarlo
• Paso a paso: registrar tu marca
• Paso a paso: armar un acuerdo de socios
• Paso a paso: términos, privacidad y devoluciones de tu tienda en línea

Protección patrimonial

• Qué riesgos puede tener tu patrimonio
• Proteger tu ingreso: incapacidad e invalidez
• Riesgo de concentración
• Plan de continuidad: si se cae la venta, el proveedor clave o el dueño
• Cómo funciona un seguro: prima, suma asegurada y deducible
• Seguro de vida
• Seguro de salud y gastos médicos
• Seguro de hogar y de auto
• Responsabilidad civil
• Pensión y salud cuando trabajas por tu cuenta
• Seguros para tu negocio
• Leer una póliza antes de firmar
• Testamento y beneficiarios
• Pasar tu patrimonio y tu negocio a la siguiente generación
• Fideicomisos: qué son y cuándo convienen
• Si no puedes decidir por ti: poder notarial y voluntad anticipada
• Régimen matrimonial y el dinero en una separación
• Plantilla: cuánto seguro de vida necesitas
• Paso a paso: cotizar y comparar seguros
• Paso a paso: hacer tu testamento y designar beneficiarios
• Paso a paso: qué hacer si te roban la identidad o la tarjeta

Crecer, internacionalizar y vender un negocio

• Crecer: nuevos productos, sucursales, franquicias y exportar
• Cuando el negocio va mal: señales y qué hacer
• Comprar un negocio existente o una franquicia: qué revisar, cuánto pagar y trampas comunes
• Vender o cerrar un negocio
• Importar y exportar: comprar y vender entre países
• Aduanas, aranceles e Incoterms
• Cobrar y pagar en el exterior
• El tipo de cambio en tu negocio: riesgo y cobertura
• Vender en línea a otros mercados
• Trabajar para clientes de otros países
• Tener una empresa en otro país: cuándo conviene y qué riesgos fiscales tiene
• La LLC en Estados Unidos: qué es, para qué sirve y para qué no
• Abrir una LLC paso a paso: estado, agente registrado, EIN, cuenta bancaria y obligaciones anuales
• Plantilla: costo de importación y precio final
• Paso a paso: tu primera importación
• Paso a paso: cobrar del exterior con plataformas de pago
• Paso a paso: vender a otros países por internet

IA, datos y tecnología

• Qué es la IA y qué puede hacer por tus finanzas
• Cómo pedirle las cosas: instrucciones claras
• Privacidad: qué datos no compartir
• Analizar tus gastos con IA
• Comparar préstamos, inversiones y propiedades con IA
• Simular escenarios
• IA para vender, atender clientes y hacer marketing
• IA para las finanzas de tu negocio
• Preparar la reunión con tu contador o con el banco
• Analizar los datos de tu negocio
• Transformación digital: por dónde empezar
• Ciberseguridad básica para tu negocio
• Los límites de la IA y cómo verificar sus respuestas
• Tu copiloto financiero
• Paso a paso: revisar tus gastos del mes con IA
• Paso a paso: automatizar tareas repetitivas de tu negocio

Tu Plan Patrimonial a 10 años

• Del diagnóstico al plan
• Objetivos SMART: de «quiero una casa» a una meta con monto y fecha
• Hitos y tareas: el plan en etapas anuales y acciones mensuales
• Riesgos y supuestos del plan
• Tablero Kanban para tus acciones
• Proyección de patrimonio en tres escenarios
• Tu negocio dentro del plan: plan de negocio a 3 años con flujo, economía unitaria e indicadores
• Revisión mensual y anual
• Cómo armar y entregar tu proyecto final

Examen final

El examen final, con preguntas de todo el taller. Junto con tu Plan Patrimonial, es lo último para recibir tu certificado.